понедельник, 10 сентября 2018 г.

Рефинансирование кредита, каковы преимущества и возможные ловушки этого решения.

В то время как некоторые люди все чаще обращаются в Банки за кредитами на приобретение разных товаров и услуг, другие оказываются неспособными платить процентные ставки. Иногда ежемесячная процентная ставка сильно возрастает, иногда возникают неожиданные расходы или уменьшается зарплата и тогда оплата по кредиту становится реальным бременем. Если вы оказались в этой ситуации или знаете кого-то, кто не может справиться с этой проблемой, Вы должны знать, что есть выгодное решение – это рефинансирование кредита.


Что такое рефинансирование кредита? 

Рефинансирование кредита предполагает досрочное погашение текущего кредита путем получения другого кредита, покрывающего его расходы. В принципе, Вы получаете деньги у другого Банка, чтобы избавиться от старого кредита (или кредитов), который Вы должны погасить сейчас. Конечно, решение правильное и логичное, только если этот кредит рефинансирования дает вам преимущества перед первым. При рефинансировании, в дополнение к снижению ежемесячной процентной ставки, Вы также можете получить дополнительные деньги на другие расходы.

Процедура рефинансирования. 

Процедура рефинансирования ничем не отличается от подачи заявления на получение кредита. Поэтому Вам необходимо будет выполнить все условия, наложенные банком, который Вы выбрали для рефинансирования, и подготовить необходимый пакет документов. Как правило, пакет включает копию трудового договора, свидетельство о зарплате, копию контракта текущего кредита и сертификата из банка, в котором Вы брали кредит. Важно знать и понимать, что рефинансирование предназначено для одного и того же типа кредита. Например, если у вас есть ипотечный кредит, Вы можете рефинансировать его только другим ипотечным кредитом, а кредит на личные цели может быть погашен другим аналогичным кредитом.

Причины рефинансирования кредита. 

Как я уже сказал в начале этой статьи, большинство людей хотят рефинансировать свой кредит, чтобы получить более низкую процентную ставку. Но это не единственная причина. Вот некоторые из них:
- Снижение ежемесячной процентной ставки;
- Объединение нескольких разных кредитов (возможно, из нескольких банков) в один;
- Продление срока погашения кредита: 10-летний кредит, который выплачивается только три года, может быть рефинансирован еще на 10 лет или пятилетний кредит может быть конвертирован в один на 10 лет, с уменьшенной процентной ставкой;
- Вы можете запросить дополнительную сумму денег для покрытия непредвиденных расходов: например, Вы можете запросить рефинансирующий кредит для покрытия первоначального кредита в размере 50 000 евро и в то же время попросить у банка сумму в 60 000 евро. Таким образом, 50 000 евро будут использованы для погашения первого кредита, а разница в размере 10 000 евро будет использоваться по вашему желанию.

Важные аспекты, которые следует учитывать перед рефинансированием. 

Как и любой кредит, рефинансирование может иметь некоторые скрытые комиссии, будьте внимательны перед подписанием контракта, Вы должны быть уверены, что при рефинансировании Вы получите кредит, который действительно более выгоден для Вас.
Вот некоторые пункты, на которые следует обратить внимание, прежде чем выбрать рефинансирующий кредит:
 - убедитесь, что годовая эффективная процентная ставка реально ниже текущего кредита и если эта ставка рассчитывается на весь период кредитования (а не только на несколько месяцев или во время рекламной кампании Банка);
- кредит рефинансирования должен быть полностью покрыт суммой гарантии. Поэтому Вы должны убедиться, что стоимость залога не слишком сильно снизилась (обычно Банки хотят, чтобы рыночная стоимость залога была около 130% от стоимости кредита);
- удостоверьтесь, что ваш заработок позволяет Вам справиться с новой ежемесячной ставкой по кредиту;
- если Вы берете кредит в иностранной валюте, учитывайте валютный риск. Девальвация рубля может привести к увеличению ежемесячной суммы погашения по кредиту в иностранной валюте;
- если у Вас были задержки по выплатам займов, Вы можете получить менее выгодные условии рефинансирования, потому что Банки неохотно выдают кредиты клиентам с отрицательной историей платежей по кредиту.

Полезные советы. 

Прежде чем вы решите рефинансировать старый кредит, найдите время, чтобы проанализировать предложения от нескольких банков. Нет смысла спешить, особенно если вы возьмете новый долгосрочный кредит. Только анализируя предложения банков, Вы найдете лучший для себя вариант.

Комментариев нет:

Отправить комментарий